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ふるさと納税の詳しいやり方-楽天サイトが最もお得!?【画像12枚でわかりやすく解説】

  • お得なのは何となくわかるけど仕組みがよくわからない
  • 詳しいやり方がわからず始められない
  • 確定申告が必要で難しいのでは?
    (不要でできます!)

上記のようになかなか踏み出せないでいる方も
いらっしゃるのではないでしょうか。

ふるさと納税ははっきり言って働いている方は全員利用すべきめちゃくちゃお得な制度です!

住民税は毎年納めなければなりません。
同じ納めるのであれば応援したい地方自治体に寄附をして返礼品をもらう方が絶対お得なんです。

はぴあ

ふるさと納税歴5年以上!
複数サイトを利用してきた私が分かりやすく解説します!

あぴちゃん

今年は何にしよっか♪
お肉?うなぎ?カニ?お米?
私はウニがいい!!

はぴあ

食べ物ばかりだね(笑)
トイレットペーパーや洗剤など日用品もオススメだよ!

本記事で身につくこと
  • ふるさと納税の仕組みが理解できる
  • 詳しいやり方がわかり初心者でもすぐ
    始められる
  • 確定申告なしでふるさと納税できるようになる

本記事を読めば、
初めての方もすぐにふるさと納税が始められて、
より豊かな生活を送れるようになります。

目次

ふるさと納税とはどんな仕組み?

自己負担2,000円を差し引いた寄付額が来年の住民税から控除されて、同時に返礼品をすぐに受け取れる制度のこと

例えば、
上図の年収500万円の共働き夫では

寄付上限額63,000ー2,000=61,000円
全額が来年の住民税から控除され、寄附した自治体から返礼品を受け取れることになります。

押さえておくべき4ポイント

  1. 来年の住民税の一部を
    先に寄附という形で納める
  2. 代わりに返礼品(御礼品)を
    寄附先から受け取れる
  3. 寄附額は申告することで
    後で控除される
  4. 2,000円は自己負担
    しなければならない
あぴちゃん

ふるさと納税した方が返礼品ももらえてお得ってことだね!

それに応援したい地域に寄附して貢献もできる!

はぴあ

そうそう!
実は自己負担2,000円を余裕で回収できる最もお得な方法が「楽天ふるさと納税」なんだ!

あとで詳しくやり方を紹介するね。

確定申告せずに還元を受ける方法
『ワンストップ特例制度』

実物サンプル:ワンストップ特例制度の申請用紙画面
はぴあ

ふるさと納税をして還元を受ける方法は2つあります。

  1. 確定申告をする
  2. ワンストップ特例制度を利用する

ワンストップ特例制度では送られてきた書類に
記入して返送するだけなので、
確定申告は一切不要です!

これらどちらかの方法で申告が必要な理由は、
寄附したことを証明し受理されて初めて控除対象となるからです。

ふるさと納税をしたら必ず
どちらかの方法で申告しましょう!

はぴあ

ワンストップ特例制度を利用する方が超簡単でおすすめです!

ただし注意点があるから
次に説明するね。

あぴちゃん

書類も名前やマイナンバーの記入、レ点チェックなど楽チンですぐ終わるよ!

控除(寄付金控除)(こうじょ(きふきんこうじょ))とは

給与所得者であるサラリーマンの場合、所得控除のうち扶養控除や保険料控除等といった控除については、年末調整で控除の手続が完了しています。一方で、所得控除のうち医療費控除、ふるさと納税にも関係する寄付金控除などは、原則として自分で申告しないと控除を受けることができません。そのため、所得控除を受けるために確定申告を行います。ただし、別項で解説する2015年4月からの「ふるさと納税ワンストップ特例制度」の新設により、給与所得者であるサラリーマンなどの方は、一定条件を満たし、「ワンストップ特例制度」を利用する場合、ふるさと納税を行った分の確定申告をせず、寄付金控除相当額について住民税から税額控除を受けることができます。

さとふる ふるさと納税の用語集

ワンストップ特例制度の注意点

書類の記入や返送など手続きは簡単ですが、
利用する際に注意点があります。

注意点は3つ

  1. ふるさと納税の寄附先は
    5自治体以内(1~12月の1年間)
  2. 翌年1月10日までに書類必着
  3. 確定申告が必要な人はワンストップ特例制度を利用できない

ふるさと納税の寄附先は5自治体以内

寄附先を5自治体以内に収めなければなりません

また複数回寄附をするたびに
各自治体の特例申請書を準備し、
必要事項を記入し都度提出する必要があります。

例えば、
この場合も2自治体とカウントされます

福岡県飯塚市に寄附する。
続いて福岡県の新宮町に寄附する。

これは同県でも地域が異なるため2自治体とカウントされます。

6自治体以上とならないように注意してくださいね!

自治体(じちたい)とは

国の一定の地域をその場所的要素とし、人的要素としてその地域内に住所を有するすべての者を構成員とし、国法によって認められた公権力その他の権能をもって公共の福祉の実現を目的とする公共事務を処理する権限を有する法人格ある団体をいいます。(有斐閣 法律用語辞典 第3版)具体的には、都道府県や市区町村などの行政主体が該当します。総務省が公表している資料によると日本には1,718の市町村がございます。ふるさと納税は、これら1,718の市町村と47都道府県の中から皆さまが支援したい自治体を選択し、寄付を行う制度です。自治体の魅力や寄付金の用途、お礼品の魅力など、どういう観点から自治体を選ぶかは人それぞれです。

さとふる ふるさと納税の用語集

翌年1月10日までに書類必着

上図のように
書類返送までに受け渡しの期間が発生します

1月10日必着
で必ず間に合うように注意が必要です。

12月中旬までにふるさと納税してワンストップを申し込んでおくなど、
余裕を持つことをおすすめします。

確定申告が必要な人は
ワンストップ特例制度を利用できない

ふるさと納税以外で確定申告する必要がない会社員などはワンストップ特例制度を利用できます。

しかし、
もともと他に確定申告をする必要のある方は特例制度の対象外となります

確定申告が必要な人とは

  • 自営業者
  • 不動産収入がある人
  • 給与以外の副収入が20万円以上ある人
  • 年収または給与所得が2,000万円以上の人
  • 翌年1月10日の期日に間に合わなかった方
  • 1年間(1~12月)で6自治体以上にふるさと納税した方
  • 医療費控除や住宅ローン控除などで税金の控除・還付を受ける方

ふるなび公式から引用

自分が確定申告が必要な対象者ではないか確認しておこう!

サラリーマンの大半の方は通常、
会社が年末調整をしてくれるため確定申告せは不要で特例制度を利用できます。

ふるさと納税するなら
『楽天ふるさと納税』が最もお得な理由

大量の楽天ポイントをGETする方法があるからです!!

実は寄付額に対して
多くの人が15~20%以上と高還元を狙うことができるんです。

これは自己負担額の2,000円を帳消しにでき、
むしろ利益が出ちゃうほどめちゃくちゃインパクトが大きいんですよ!

あぴちゃん

その方法知ってるで!
毎月の『楽天キャンペーン』『楽天SPUサービス』
2つを駆使する方法でしょう!

はぴあ

その通り!
これまでに複数サイトを利用したけど『楽天ふるさと納税』が最もお得だよ!

具体的なキャンペーンやタイミングなども紹介していくね!

楽天ポイント還元率をUPさせる4つの方法
  • 5と0のつく日→2%UP
  • 39ショップ→2%UP
  • 楽天お買い物マラソン→最大9%UP
  • スーパーポイントアッププログラム(SPU)→最大15%UP

5と0のつく日キャンペーン

毎月5と0のつく日!エントリー&楽天カードの利用で5倍

5と0のつく日
5, 10, 15, 20, 25, 30日」は
ポイント還元率が2%UPします。

上記日時に楽天でふるさと納税をするのが
良いタイミングということです。

ただし、エントリーが必須なので
忘れないように注意してくださいね。

39ショップ

3,900円以上のお買い物
還元率が2%UPするキャンペーンです。

ふるさと納税をする際に
3,980円以上のお買い物をされる方も多いと思いますのでぜひ活用しましょう。

こちらもエントリー必須です!

楽天お買い物マラソン

お買い物マラソンは毎月開催されており、
ショップ買い回りで最大10%UPされるキャンペーンです。

こちらもエントリー必須です!

2021年6月は下記期間で開催されました

2021年6月22日(火)20:00~
2021年6月26日(土)01:59

 

最大10%UPまでの概要を
下図で説明しております。

1,000円以上の商品を買い回ったショップ数に応じて1~10%とUPしていきます。

この買い回りタイミングで
ふるさと納税を利用するのが非常にお得です。

楽天お買い物マラソンとは?

必ずしも10ショップ達成する必要はありません。

5ショップでも5%UPと超お得なので、
日頃の買いたい物をカートに溜めておくのも良い工夫ですね。

スーパーポイントアッププログラム(SPU)

楽天サービスを使えば使うほど還元率がUP
最大15%UP」するのがスーパーポイントアッププログラム(SPU)です。

普段から利用するサービスに応じて、
ポイント還元率がUPしていく仕組みです。

こちらはエントリー不要です!

具体的な全15種のサービス内容と
還元UP率はこのとおり

はぴあの場合は還元率7%UP中
  • 楽天モバイル:+1%
  • 楽天カード(無料カード):+2%
  • 楽天銀行と楽天カード設定:+1%
  • 楽天証券:+1%
  • 楽天市場アプリ:+0.5%
  • 楽天ブックス:+0.5%
  • 楽天ビューティ:+1%
はぴあ

私より還元率が高い強者は大勢います!

楽天サービスを使い倒す楽天経済圏の方が多いのも納得ですね。

あぴちゃん

「楽天SPU」も「楽天ふるさと納税」と相性抜群だね!

小活:楽天ふるさと納税はポイント還元制度とかけ合わせるのが超お得!

楽天ポイント還元率をUPさせる4つの方法
  • 5と0のつく日→2%UP
  • 39ショップ→2%UP
  • 楽天お買い物マラソン→最大9%UP
  • スーパーポイントアッププログラム(SPU)→最大15%UP
あぴちゃん

もし4つとも最大限利用したら28%還元!?

はぴあ

1万円をふるさと納税すると
2,800円の楽天ポイント還元だから、自己負担の2,000円を上回るよね!

さらに上記3つの他にも多くのサービスやキャンペーンも実際にはあるんだよ。

最大43%なんて人もいるのかもしれない…。

仮に年収500万円の共働き夫で
最大26%還元を適用すると

寄付金の上限が約6万円のため、
6万円×28%=16,800の
楽天ポイントが還元される!

現実的には多くの方が15~20%の高還元を狙うことができます!

【画像12枚で実践解説】楽天ふるさと納税の詳しいやり方《6STEP》

楽天ふるさと納税のやり方と流れを
実際のスマホ画面を用いて紹介します。

まず事前に「楽天会員登録」と「楽天カードの用意」から始めましょう。

次に楽天ふるさと納税の流れ6STEP
ざっくりと押さえておきましょう!

  1. ふるさと納税上限額を把握する
  2. 返礼品を選ぶ
  3. 「寄附用途の選択」と
    「ワンストップ特例制度の申し込み」
  4. 注文情報を確認して確定する
  5. 「返礼品」と「特例書類」
    が届くのを待つ
  6. ワンストップ特例書類の提出
はぴあ

では詳しく丁寧に解説します!

STEP
ふるさと納税上限額を把握する

楽天ふるさと納税かんたんシミュレーター
容易に寄付上限額を調べることができます。

年収ふるさと納税上限額の目安
300万円28,000円
400万円42,000円
500万円61,000円
600万円77,000円
700万円108,000円
800万円130,000円
900万円151,000円
1,000万円176,000円

より厳密に調べたい方は詳細版シミュレーターを用いると調べることができます。

源泉徴収票がお手元にあると入力しやすいですよ。

上限額をオーバーした分は控除の対象外
となり単に寄付となるため注意。

STEP
返礼品を選ぶ

ふるさと納税の寄付上限額がわかったら
早速お楽しみの返礼品選びです!

楽天市場で「ふるさと納税対象商品」を
探しにいきましょう。

日本最大級ショッピングサイト!お買い物なら楽天市場

実際にハンバーグの返礼品を
選んで進んでみます

はぴあ

私がこの商品を買うときの還元率は18.5%だよ。

楽天マラソンと39ショップに参加してるよ!
(実は0と5のつく日を忘れていた…)

STEP
「寄附用途の選択」と
「ワンストップ特例制度の申し込み」

STEP2の画面から下にスクロールすると
下画面になります。

1~4の項目をチェックしていきましょう。

4項目をチェック
  1. 注文内容画面に表示される「注文者情報」を住民票情報とみなします
    →「理解した」でok。
  2. 寄附金の用途
    →自分の寄附金を何に使ってほしいか選択する。
  3. 寄附先の地域の在住者は返礼品お届けの対象外
    →「理解した」でok。
  4. ワンストップ特例制度を要望するか
    →「要望する」を選択。

確認が完了したら「購入手続きへ」を
クリックして進みます。

STEP
注文情報を確認して確定する

STEP3で「購入手続き」をクリックしたら
下画面となります。

赤線にあるように
注文者情報=住民票の情報」としておきましょう。

住民票と別の宛先に返礼品を送りたい場合は「お届け先」のみ変更すれば可能です。

内容に同意し買い物かごへ進む」を
クリックします。

1万円の寄付金に対して
18.5%(1,850楽天ポイント)が還元
されることがわかります。

購入手続き」をクリックして進みます。

既に貯めていた楽天ポイントを
利用することも可能です!
(今回は利用せず進んでいます)

注文を確定する」をクリックして完了です。

STEP
「返礼品」と「特例書類」が
届くのを待つ

STEP4まで完了したら後は、
「返礼品」と「特例書類」が届くのを待つのみです。

返礼品は早ければ2週間程度、
通常1ヶ月程で送られてきます。

日時指定ができないため受け取れなかった場合は不在連絡票をもとにすぐに再配達の依頼をしましょう

STEP
最後に!
ワンストップ特例書類の提出
さとふる ワンストップ特例制度入門ガイド

最後はワンストップ特例書類が手元に届いたら翌年1月10日必着で返送する作業です。

この提出期限を過ぎると確定申告をしなければいけなくなりますので注意です。

ワンストップ特例書類内で記載すべき事項
  • 氏名
  • 性別
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 住所
  • マイナンバー番号
  • 確定申告しないことのレ点チェック
  • 寄附が5自治体以内であることの
    レ点チェック
はぴあ

簡単なので
3分ほどで終わります!

特例書類に同封すべきもの
(ABCのいずれか)

提出する前に最終確認しておきましょう。

ワンストップ特例書類が送付される形式ではなくダウンロード形式の場合は自分で印刷する必要があります。

またこの場合は
封筒と切手も自分で用意しましょう。

私の経験上は寄附した自治体から「特例書類」と「返信用封筒(切手付)」どちらも送られてくることが多かったです。

以上で
楽天ふるさと納税が完全完了です!

おすすめ返礼品5選
(1万〜1.5万円品)

オホーツク産ホタテ玉冷大(1kg)

[商品価格に関しましては、リンクが作成された時点と現時点で情報が変更されている場合がございます。]

【ふるさと納税】10-68 オホーツク産ホタテ玉冷大(1kg)
価格:10000円(税込、送料無料) (2021/6/27時点)

寄付金額10,000円
自治体北海道紋別市
内容量大玉サイズ 1kg
はぴあ

ホタテ1つひとつが特大!!
ヘルシーで高たんぱくでとにかく美味い!

あぴちゃん

使い勝手も豊富で
めっちゃええねん!

刺身・バター焼き・ソテー・フライ・クリームグラタンとか♪

還元率の計算方法:返礼品÷寄付額

エリエールトイレットティシュー 12R×6パック

寄付金額14,000円
自治体静岡県富士宮市
内容量トイレットペーパー
12×6パック(72個)
はぴあ

絶対使う日用品は
いくらあっても困らないね!
エリエールは上質だし嬉しい♪

あぴちゃん

量が多いと置き場所に困っちゃうけどね..。

コロナの初期流行時はお店で品切れだったし備蓄しておくと安心やな!

鉄板焼きデミソースハンバーグ20個

寄付金額10,000円
自治体福岡県飯塚市
内容量約140g×20個
はぴあ

少し柔らかめのハンバーグ!
ソースが濃厚で美味しんだよ〜

あぴちゃん

小分けにされてて湯煎ですぐ食べられるのも便利よね♪

子供もハンバーグ好きだからご家庭にもおすすめやな!

九州産こだわりの焼き鳥72本

寄付金額10,000円
自治体熊本県宇土市
内容量もも串25g×12本
ももねぎま串25g×12本
肩肉串25g×12本
むねねぎま串25g×12本
砂肝串25g×12本
つくね串45g×12本
やきとりのタレ180ml ×1本
はぴあ

コスパ最高!
6本入×12袋で小分けになっているのがまた良いね!

あぴちゃん

本格的な焼き鳥でびっくりするぐらい美味しかったね♪

焼き鳥のタレも付いてるのは親切やな!

ズワイガニしゃぶポーション500g

寄付金額15,000円
自治体北海道弟子屈町
内容量ズワイガニしゃぶポーション
500g(約3-4人前)
はぴあ

私の父がカニ好きで頼んだんだけど美味しくて喜んでた!

すでに剥いてあるから解凍すればすぐ食べられるよ。

あぴちゃん

はぴあのお父さんのふるさと納税デビュー品だよね!

嬉しそうに食べてた顔を今も覚えてるで♪

よくある質問(Q&A)

ふるさと納税はいつまでに申し込めばいい?

期限はなく、1年中いつでも受付しています。

1年間(1月1日〜12月31日)にふるさと納税を行なった当年度の所得税の還付ならびに翌年度の住民税の控除の対象となります。

自分の出身地以外にもふるさと納税することはできる?

可能です。全国どこの自治体でも寄付することができます。

夫婦それぞれが同じ自治体に寄付することはできる?

可能です。ただし、税金の控除が受けられるのは所得税や住民税を納めている方のみとなります。

共働き夫婦の場合はそれぞれに税金控除が適用されます。専業主婦の場合は税金控除の対象外です。

現住所の自治体にふるさと納税することはできる?

可能です。ただし、当該地域に居住している方へはお礼品の贈呈はありません。詳しくは現在お住まいの自治体のふるさと納税担当窓口でご確認ください。

同じ自治体に何度寄付しても返礼品は毎回受け取れますか?

自治体ごとに異なります。1年間に複数回の寄付を受け付けている自治体もあれば、1年に1度のみ受付の自治体もあります。

それぞれの自治体のふるさと納税担当窓口までお問い合わせください。

寄付上限額分を小分けにしてふるさと納税することはできますか?

例えば自分がふるさと納税できる上限が5万円の場合、5万円を一括で行う必要があるのか。それとも5千円の返礼品を10個もしくは1万円の返礼品を5個など小分けにできますか?

小分けにすることは可能です。
「1返礼品に対する寄付額」も「返礼品を複数個に分散すること」も両方とも自分自身で決めてふるさと納税することができます。

ただし、ワンストップ特例制度を利用される方は5自治体以内に収めなければなりません。その5自治体以内であれば各自治体ごとに決められた上限回数の寄付をすることができます。
例えば、A自治体の返礼品は「2回まで寄付可能」と指定がある場合は3回目以降は寄付しても返礼品が送られてこないわけです。

ふるさと納税おすすめサイト紹介
(楽天ふるさと納税を除く)

はぴあ

楽天ふるさと納税を紹介したけど、自分の使いやすいサイトを見つけるのも大事だよ!

あぴちゃん

そのサイトにしかない
返礼品とかも実際にあるで!

はぴあ

いかがでしたでしょうか?
一緒にふるさと納税して生活に潤いをもたらしましょう!

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この記事を書いた人

20代サラリーマン|幸せな人生設計を実現するブログを目指します|その方法を4術『お金術・生活術・仕事術・旅行術』より発信|自分も幸せに☺︎そしてあなたの幸せにも寄り添える☺︎|そんなブログにしていきたいと思います!

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